如今很多人都已习惯了出门不带钱不带银行卡只带一部智能手机，因为当需要消费时只要掏出手机用微信或支付宝扫码即可。不光是在一些大型超市、酒店可以用微信或支付宝扫码，而且即使是去一些小门面、菜市场买东西也可以这样做。短短几年时间里移动支付已深刻改变了中国人的生活习惯。现在移动支付甚至已开始走出国门：2017年5月蚂蚁金服已在25个国家和地区拥有了超过2亿的境外用户，微信支付也在10多个国家和地区实现落地。

说起移动支付首先想到的当然是微信和支付宝。事实上移动支付工具并非只有微信和支付宝，但这两家毫无疑问是目前最被人们所接受的移动支付工具。马云曾说过：“如果银行不改变，那么我们就改变银行”。微信、支付宝等移动支付模式的出现的确倒逼着银行做出了一些改变。2017年中国银联在中国人民银行的指导下携手各商业银行、支付机构等产业相关方共同开发了一款移动支付APP云闪付。

云闪付一开始的起点其实是很高的。微信背后的腾讯、支付宝背后的阿里如今在我们看来都是中国顶级的牛逼企业，但腾讯和阿里在早期也曾经历过逐渐由小做大的过程。相比之下云闪付从一开始就背靠中国银联及各大银行。如今6年过去后微信和支付宝仍是老百姓最愿意接受的移动支付方式，而起点颇高的云闪付却并没能大面积推广开来。虽说云闪付的起点比起微信、支付宝更高，但云闪付起步要比微信、支付宝晚了一大截。

微信和支付宝一开始起点的确不高。人们对它们的接受其实是有一个过程的。我记得2010年以后智能手机逐渐开始普及。2011年腾讯推出了微信，但那时很多人还根本玩不来微信。即使后来渐渐有人开始玩微信以后也很少有人把钱放在微信上。支付宝早在2004年就诞生了。那时的支付宝只是一个网络购物的第三方担保平台，而不是我们现在所理解的快捷移动支付工具。我们现在所理解的移动支付其实是在2013年以后才逐渐普及开来的。

当然是有一个过程的：最开始是一些大城市逐渐接受了移动支付这种模式，而一些三四线城市接受这种新事物就相对晚一些。在2014年、2015年的时候一些大型超市、酒店已接受移动支付，但那时如果你要拿着手机去菜市场买菜或者去坐出租车基本上还不大可能。直到2015年、2016年以后微信、支付宝的移动支付功能才真正被全社会逐渐广为接受。银联其实是感受到微信、支付宝所造成的压力后被倒逼着在2017年推出了云闪付。

换句话说云闪付推出的时候微信、支付宝已逐渐被人们普遍接受了。云闪付作为一个后起之秀不仅要和微信、支付宝竞争，而且还面对着京东支付、华为支付、抖音支付等其他竞争对手。微信和支付宝在移动支付领域早已抢占了足够的市场份额，而后来才介入的云闪付其实从一开始就处于相对不利的情况。云闪付面对这种不利境况使用了一种简单粗暴的解决方法就是砸钱。

云闪付一开始的竞争策略就是靠各种优惠吸引客户：满50减30、满30减15。当时有些人看到云闪付的优惠力度如此大，所以纷纷开始下载使用云闪付。可这样的优惠活动是无法持续的。无论是网络业务还是实体生意光靠优惠是无法赢得竞争的。优惠毕竟只是某一段时间的事。优惠活动总不能一直搞下去吧？谁有这么大财力一直搞优惠啊？等到云闪付的优惠活动结束后人们就渐渐对其失去兴趣了。

微信在本质上其实是一款聊天软件。我们的确可以把钱放在微信上，也可以用微信扫码消费。可我们日常生活中更多时候还是用微信聊天、发送或接收各种文件。支付宝在成为移动支付工具以前本来就是和淘宝绑定的。支付宝开通移动支付功能后并不影响原有的作为网络购物第三方担保平台的功能。从2013年起支付宝相继推出了余额宝、余利宝等功能模块。如今人们可以通过微信、支付宝购买各种理财、基金。

微信的零钱通、支付宝的余额宝在移动终端上操作简便：理财门槛低、不要手续费、按需要提取使用这些特征使其比银行的理财产品更具优势。现在微信除了能用于扫码支付以外还能用于聊天、文件传输；支付宝除了扫码支付以外还能用于购买金融理财产品以及查询、缴纳社保、水电费、话费。简单来说就是微信和支付宝除了扫码支付之外还能解决我们日常生活中很多问题。大家再想想云闪付除了扫码支付以外还有什么作用？

微信、支付宝同样具备云闪付所具有的扫码支付功能，而且还具备很多云闪付所没有的功能。换句话说我下载微信和支付宝就足可以解决生活中很多问题，但如果我仅仅只下载一个云闪付除了扫码以外啥问题都解决不了。那么我何必下载这样一个鸡肋来占用手机内存空间呢？微信和支付宝实际上都有自己完整的生态系统：微信背靠的是腾讯，而支付宝则与淘宝、天猫等高度绑定。

微信和支付宝除了是移动支付工具之外还是聊天工具、文件传输工具、金融理财工具、网络购物工具......云闪付只能替代微信和支付宝的扫码支付功能，但微信和支付宝的其它功能是云闪付根本不具备的。云闪付本来就是银行在微信、支付宝的压力下被倒逼着被动退出的。银行面对新环境确实做了一些改变，但本质上银行始终是站在自己的角度思考问题的。腾讯、阿里这样的民营企业与银行的经营理念截然不同。

腾讯、阿里是站在市场用户的角度思考问题的：用户需要什么市场需要什么，那么就开发什么样的东西。银行的思维是人们用什么取决于我开发什么。一个是让自己适应市场适应客户，一个是让用户想方设法来适应自己。那么你觉得人们更愿意选择谁的产品呢？不仅我们消费者是这样想的，而且商家也是这样想的。我们平时到外面去吃饭、购物、打车几乎都是用的微信或支付宝。

这一是因为我们大部分人手机里下载的支付工具就是这两样，另一方面很多商家接受的也是这两种移动支付工具。如果你在外卖吃饭、购物要求用云闪付买单，那么恐怕接受的商家会很有限。现在也有一些商家开始支持聚合支付：同一个二维码可以支持支付宝、微信、云闪付等各种移动支付工具。这样的商家目前主要集中在大城市，而绝大多数小城市目前尚未普及云闪付。