□蒋璟璟

近日，记者调查发现，当下网贷广告几乎无处不在。如果想关掉这些广告，有时还难以找到关闭键。这些网贷广告既包括正规网贷机构的宣传，也不乏一些无资质网贷中介通过虚假宣传诱导消费者贷款，其中存在一些不符合监管要求、不切实际的“离谱”广告：宣传年利率36%、远高于法定最高年利率的贷款；放言称“你不还钱，就算了，当作福利送你了”。（法治日报）

打开打车类App，突然跳出的是金融广告；看看旅游类App，显示的也是网贷广告；想要看个视频，也是让人贷款；手机里几十个App，打开后多数能看到网贷广告的身影……网贷广告无孔不入，之于此，网友看得真切，也难怪早有网谚吐槽，“互联网的尽头是放贷”。放贷是一门古老的生意，而当下网贷行业的利润率，更是高得离谱。既然不差钱，那么拿钱砸渠道搞营销，自然是毫不手软。网贷广告的狂轰滥炸，正是招肇始于此。

网贷广告与头部App的深度嵌构，其实是一个必然的结果。各类超级App，掌握着流量入口，坐拥天量的用户资源。各路生意，要想导流获客，就必须“借贵宝地一用”，网贷一行，亦是如此。而从另一个方面说，不少App都是烧钱换市场起家，在做大坐稳之后，也亟待寻找可行的“商业变现路线”快速回血，由此自然是对各类网贷广告投放来者不拒、应收尽收了！“互联网+金融”大浪淘沙，到最后，存活下来的、最简单粗暴的搞钱路子，还得是“放贷”。

诚如很多人所抱怨的，网贷广告就像是牛皮癣，总是会出现、总也关不掉。其与各类App紧密捆绑，共同塑造了一种粗放、野蛮的“放贷文化”。其典型特征，就是娱乐化、轻佻化、钓鱼化。相较于传统金融机构放贷时的审慎立场以及完善的背调风控，大量的网贷机构，几乎相当于是“裸奔”。其广告文案，多剧情化演绎、煽动性撩拨和误导性信息，而对“实际年化利息”“费用构成”“还款期限”“违约条款”等关键信息，则是遮遮掩掩、闪烁其词，其用意不言自明。

许多App内的网贷广告，看起来都很不像网贷。比如说，一些App将网贷巧妙地包装成“分期付款方案”予以优先推荐；还有一些App则是煞费苦心，将网贷假装成“支付返利活动”吸引羊毛党误触——网贷产品，化身“伪装大师”，毫不违和地与各种App场景融为一体。凡此种种操作，极大助长了轻率借贷、非必要借贷之风，客观上也累积了违约坏账风险。

如果说，网贷广告整体的“压减控量”，尚且不具备太多的操作空间。那么，为了保护公众利益、维护民间金融稳健，当下至少应该强化对“网贷广告”的标识标签、关键信息露出与严肃风险告知等部分的刚性要求。网贷，理应是一门规范化、体面化的生意，而不应该总是投机取巧、挖坑设陷。

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