他们在为诈骗团伙

提供银行卡帮助洗钱的同时

利用对方不敢报警的心理

商定了一个“黑吃黑”计划

本以为计划周密

可以坐收渔翁之利

没想到法网恢恢

疏而不漏

……

“本以为计划周密，可以坐收渔翁之利，没想到法网恢恢，疏而不漏……”9月5日，服刑中的何某在悔过书中写道。常言道“螳螂捕蝉，黄雀在后”，当电信网络诈骗犯罪分子找人帮其收购银行卡用于诈骗洗钱的同时，何某等人也悄然盯上了这不义之财，提供银行卡后又截留诈骗款，抓住其中漏洞进行“黑吃黑”。

近日，经河南省栾川县检察院提起公诉，何某因犯诈骗罪被法院判处有期徒刑三年，并处罚金1.5万元；刘某、廖某因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪分别被法院判处有期徒刑九个月、有期徒刑八个月，均缓刑一年，各并处罚金1万元；同时责令何某退赔电信诈骗被害人6.2万元，对刘某和廖某违法所得8702元予以追缴。

遇“良机”决定帮忙收卡

家住贵州省黎平县的何某是个无业游民，因为经常穿名牌、戴名表，身无分文的他常被人唤作“何总”。虽然这样装得很累，但何某始终认为自己的机遇还没有到来。

2022年1月的一天，何某接到一个境外电话，对方自称伍某，说曾和其一起喝过酒，何某感觉印象模糊，准备挂掉电话，这时对方提出让其帮忙收集银行卡用于接收、转移电信网络诈骗资金，并承诺按转款总额的3%支付报酬。“苦等的机会终于来了！”何某强压心中的激动，说给他一天考虑的时间。

第二天，何某在兴奋中等待着伍某的电话，可直到吃过晚饭这个电话也没打来，他有些失望，后悔当时没有立即答应。正当何某以为与“机遇”失之交臂之时，晚上10点多，伍某的电话来了，两人协商后将提成比例提高到了4%，何某假装勉为其难地答应了。后伍某给何某发来支付宝和微信的收款码，让其用于诈骗资金分流。

收卡前产生新“想法”

既想挣大钱，又害怕用自己的银行卡不安全，何某决定找两个帮手，于是他到饭店点了几个小菜，叫来了自己的好哥们儿杨某和韩某（网上追逃）。几杯酒下肚后，何某说出了让他们帮忙收卡的意图，并承诺给每人1%的提成，对此，杨某和韩某认为是好事，便欣然接受。

接下来三人继续喝酒，在深入探讨中又碰撞出了新的“思路”。“我们收卡是转移违法所得资金，就算私吞一些，他们也拿我们没办法。”三人商定了一个“黑吃黑”的计划，决定截留部分转入卡内的诈骗资金。

要想完成“黑吃黑”的计划，就必须找到几个可靠听话的供卡人，何某等三人开始在认识的人中进行筛选，经过慎重考虑，杨某的女朋友刘某和无所事事的廖某被确定为最终人选。刘某和廖某都没有稳定的工作，经济来源时有时无，却天天做着“足不出户赚大钱”的美梦，他们见到送上门的“生意”，便和何某等人一拍即合。

声东击西准备做“长线”

很快，刘某办了一张银行卡，廖某办了3张银行卡，一并交给了何某，何某将4张银行卡的信息提供给了伍某。本已打定主意截留过卡资金的何某又演起了戏，他就提成比例和提成支付的先后顺序跟伍某讨价还价，给伍某制造单纯追求提成的假象。最终，伍某再次妥协，把提成比例提高到了5%，原先约定的事后支付提成也变成了直接从卡内资金中扣除。

一切就绪，只等资金转入。2022年3月，刘某提供的银行卡先后转入不明资金9.46万元，廖某提供的3张银行卡先后转入不明资金17.93万元。何某等三人认为不能做“一锤子买卖”，要“放长线，钓大鱼”，于是决定一方面按约定比例扣除提成，一方面截留少部分资金，大部分资金按上线要求进行转账，从而迷惑伍某，骗取信任。

何某准备截留10万元，他和杨某进行了计算，指示刘某和廖某按17.4万元扣除提成8702元，然后将16.5万余元按要求转入伍某提供的支付宝账户。事后，他们又指示廖某将10万元截留资金转入刘某的银行账户，刘某后将这笔钱转入何某的银行账户。何某对截留资金进行了分配，他分得5.8万元、杨某分得3万元、韩某分得1.2万元。经查，以上款项涉及两起电信网络诈骗案件。

何某等人赌定上线不会轻易发现他们的行为，即使发现了也不敢报警，自以为天衣无缝，可以长期做下去。殊不知，他们的违法行为早已被警方盯上。2022年3月31日，公安机关将刘某、廖某抓获，并在廖某的银行卡内查获未来得及分配的提成资金8702元。2022年4月2日，两人因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被取保候审。2023年2月14日，何某被公安机关抓获。

3月9日，栾川县公安局以涉嫌盗窃罪，掩饰、隐瞒犯罪所得罪，提请检察机关对何某批准逮捕。3月14日，栾川县检察院依法对何某作出批准逮捕决定，并向公安机关发出以犯罪意图为侦查重点的继续侦查提纲。

3月30日，公安机关将该案移送审查起诉。办案检察官经过阅卷和审查，认为何某在提供银行卡之前就预谋截留转入卡内的资金，其行为应构成诈骗罪。在审查起诉环节，何某、刘某、廖某主动表示愿意退缴全部非法所得，并自愿认罪认罚。4月27日，栾川县检察院以涉嫌诈骗罪对何某提起公诉，以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪对刘某、廖某提起公诉。8月10日，杨某在贵州落网，8月17日，被栾川公安机关带回。

作者：刘立新 吴占京

来源： 最高人民检察院