本文来源：时代周报 作者：特约记者陆晶琳

反洗钱、防范电信诈骗工作持续推进。近期，“有银行每天交易限额5000元”的话题引发关注，时代周报记者向多家银行证实，自“断卡行动”开始以来就有银行开始实行，关于额度限制问题，不同地区、不同银行的规定也有所不同。

时代周报记者在采访中发现，除了交易限额之外，各大银行目前对于办理新卡也有颇多限制，光大银行广州某网点工作人员告诉记者：“自‘断卡行动’以来，涉案账户确实有所减少。”

限额并非最新规定

光大银行广州某网点工作人员告诉时代周报记者：“刚开户的额度是每日5000元，后续可以根据卡内余额、用途和流水等情况进行调整，不过需要带身份证和银行卡到柜台办理，银行没有规定上限。”该工作人员还表示，这其实并非最新的规定，而是自2020年10月“断卡行动”以来就开始的。

另外，交通银行、工商银行和平安银行等银行工作人员也表示，出账会受到转账渠道的影响，具体要以“实际办理下来的银行卡为准”，不同地区、不同银行的限额并无统一要求。

农业银行广州某网点的工作人员则表示：“能办理I类卡的客户，额度都是正常的，不会有限制，除非后面受到了管控。”不过，农业银行官方客服表示：“ATM的转账限额是每天5万元，而在柜台办理手机银行认证后，转账最高额度是每天50万元。”

同样是限额，I类卡和II类卡存在区别。光大银行工作人员表示，II类卡每天存取转的额度不能超过1万元，每年累计不能超过20万。该工作人员称：“这是由II类卡的属性决定，就算柜台给你调整到1万元以上，你也没法把钱转出去，I类卡没有这个限制。”

工商银行客服告诉时代周报记者，从2023年2月4日开始，I类卡、II类卡和III类卡会有相应限额，以实际办理下来的额度为准，可以在手机银行上查看到限额情况，理论上I类卡无限额，二类卡日支付限额5万，月支付限额50万，年累计支付限额是250万，III类卡日支付限额2万，月支付限额20万，年支付限额100万。

时代周报记者发现，除了转账限额之外，各大银行办理新卡的限制也增加了。农业银行工作人员表示，现在需要有连续6个月的社保缴纳记录或者是公务员、机关单位等人员才能办理I类卡。工商银行客服表示，需要有身份证及辅助证明材料才能办理新卡，辅助证明材料包括近半年社保缴纳证明及工作证明、居住证等，具体要求以当地网点为准。

对于这些限制是否仅针对异地办理人群的问题，农业银行和工商银行的工作人员都表示：“所有人都一样，现在开户都要审核开户的目的。”

图片来源：图虫

管理趋严，涉案账户有所减少

线上交易和消费频繁，转账金额限制一定程度对部分客户带来不便，尤其涉及一些大额消费场景。对于该举措对储户带来不便的疑虑，光大银行工作人员告诉时代周报记者：“银行卡转账限额是有法律依据的，根据2022年12月新出的反电信网络诈骗法，银行是负有账户管理责任的，涉案账户开下来银行是要被罚款问责的。”

该工作人员补充道，所谓的涉案用户，指的是诈骗或者过渡资金的账户。换句话说，银行推进“断卡行动”，目的就是反诈骗和反洗钱。对于断卡行动的进展，该工作人员称：“确实有效果，涉案账户有所减少。”

中行工作人员也对时代周报记者表示，银行限额是“断卡行动”的延伸，银行交易限额确实可以在一定程度上有效规避电信诈骗案件发生。

对于银行日趋严格的管理，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，这种调整可以一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线；而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便，但也一定程度上有助于预防及减少潜在的资金风险。