前言:
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等额本金
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
计算公式
P:贷款本金(总借款额) R:月利率 N:还款期数(还款期数=贷款年限×12个月) n:已还款期数
每月还本付息额(每月应还款额)=P/N+{ P-P/N*n }*R
等额本息
等额本息又称为定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
计算公式:
P:贷款本金(总借款额) R:月利率 N:还款期数(还款期数=贷款年限×12个月),则每月等额还本付息额(每月还款额)=
等额本金VS 等额本息
等额本金:每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,然后逐月减少,越还越少
等额本息:每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变
这张图上红色的部分是还款的利息,蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下,随着贷款剩余的本金的逐渐减少,利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面,每月还款的本金数目一直不变,但是利息逐渐变少,每月还款的数额就越来越少。
等额本金适合的人群
等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
等额本息适合的人群
等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。
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