等额本息和等额本金是贷款还款方式中的两种常见方式，它们各有优劣，选择哪种方式取决于个人的还款需求和财务状况。

等额本息是指每个月偿还的本息总额相同，每月还款金额相等，但每月偿还的本金和利息的比例会逐渐变化，前期还款主要是利息，后期则会逐渐偏向本金。这种方式适合收入相对稳定，能够按时支付固定数额的人，可以规避财务风险，因为每个月的还款额都一样，预算相对简单。

等额本金是指每个月偿还的本金相同，每月还款金额逐渐降低，但是利息逐渐变少，这种方式适合短期还款，因为前期每个月还款金额较大，有一定的负担，但整个贷款期间的总利息较少。

如果你的收入相对稳定，建议选择等额本息，因为每月还款金额相同，容易控制预算，适合稳定收入的人。如果你希望总利息更少，建议选择等额本金，虽然前期还款相对困难，但整个还款期间总利息会更少。

此外，还有一些其他的还款方式，比如提前还款、部分还款等等，可以根据自己的情况选择适合自己的方式。

最后，如何还贷最划算要根据个人情况综合考虑，需要考虑到自己的收入、支出和未来的财务计划等，选择合适的还款方式和额度，并保持良好的信用记录，做好预算和财务规划。