工龄40年，按照60%基数缴费，养老金待遇确实能领到三四千元。

我国从1991年实施企业养老保险制度改革以后，一直在实践多缴多得、长缴多得的养老金待遇计算模式。目前的养老金计算公式，主要包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分构成。

基础养老金和个人账户养老金计算公式是全国统一的。这是由2005年《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》制订的。

（一）基础养老金的月标准，以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满一年发给1%。

本人的指数化月平均缴费工资，实际上等于退休上年度在岗职工月平均工资乘以本人的平均缴费指数。缴费指数实际上又等于当年的月缴费基数之和除以当年的社平缴费基数。如果我们某一年每月缴费基数是3000元，12个月之和就是3.6万元。如果当年的社平缴费基数是6万元，那么缴费指数就是0.6；如果当年的缴费基数是3.6万元，那么缴费指数就是1。

缴费指数之和÷缴费年限，就是本人的平均缴费指数，一般在0.6~3之间。

如果说本人始终按照60%的基数缴费，那么平均缴费指数就是0.6。但说实话，实际上由于90年代社会平均工资比较低，大家对有关信息也不了解，多数人的缴费指数还是比较高的，一般在1上下浮动。

如果确实平均缴费指数是0.6，40年可以领取32%的退休上年度在岗职工社会平均工资。现在退休上年度社会平均工资，有的地方已经改为当年的养老金计发基数，由人社厅统一公布。

如果社会平均工资在6500元左右，每月基础养老金为2080元。

（二）个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计算月数。

个人账户养老金制度是1992~1997年之间各地陆续建立的，全国并没有统一。

目前来说，已经积累了20多年。但是由于之前的缴费基数低，积累也不多。2005年以前，一般是按照11%的比例记入个人账户；2005年以后，是按照8%的比例记入。

如果我们始终按照60%基数缴费，说实话退休养老保险个人账户的余额也就3~5万元。比如说按照3000元基数缴费。每月进入个人账户240元，一年仅仅2880元。

如果个人账户5万元，60岁退休，计发月数是139个月。每月差不多可以领取360元的个人账户养老金。

（三）过渡性养老金，主要是针对实施统筹账户和个人账户相结合的养老金计算模式以前的年限，除基础养老金以外的待遇。

过渡性养老金，都是每一个省市都有自己的计算方式。但多数是跟社平工资挂钩，过渡系数是1%~1.4%。有的地方是直接跟本人的平均缴费指数挂钩，也有的地方是跟一和本人平均缴费指数的平均数挂钩。

按照山东省的计算方式，假设当地是1996年1月1日建立的养老保险个人账户，40年工龄可能有15年的过渡性养老金计算时间，由于本人的平均缴费指数是0.6，过渡系数为1.3%，可以计算出过渡性养老金等于11.7%的退休上年度社会平均工资。如果养老金计发基数为6500元每月，可以领取760元。

三部分相加，养老金待遇大约在3200元左右。说实话，如果缴费指数更高，计算出来的养老金结果也会更高。有的企业退休职工，去年退休就能领到5000元了。

退休时的养老金并不是永远不变的，退休以后养老金还会年年调整。养老金调整的时候会更加平均地调整，只有一少部分是按照养老金的水平调整，但是重点看缴费年限和工龄。有40年工龄，每年养老金增长速度也是不错的。

说实话，现在不少年轻人每月工资也就两三千元。退休后能领这样高的养老金，就能安心养老了。希望所有老人退休后，都能够快快乐乐地过好每一天。