记者 王小平

2022年4月，中国银保监会下发了《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》，其中提出了销售人员分级管理制度。时隔一个月，保险销售人员分级分类管理已在路上。据悉，中国保险行业协会近日发布了《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划（征求意见稿）》，被认为是保险销售人员分级管理制度的细化落实方案。

此前中国银保监会下发的《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》，针对销售人员与产品进行分级及匹配管理，要求保险公司对销售人员和产品进行分级，将产品按照风险从低到高的顺序分为一二三类：意外险、健康险（除第二类险种外）和普通型人寿保险为第一类；分红型、万能型人寿保险，年金保险，税优健康险、费率可调长期健康险、长期护理险，税收递延养老保险和专属商业养老保险为第二类；投连险、变额年金保险为第三类。其中第一类产品所有代理人均可销售，第二类和第三类则需要满足一定要求的代理人才可销售。

从此次中国保险行业协会下发的《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划（征求意见稿）》来看，建立保险销售人员分级体系的目的是为全面提升保险销售从业人员（包括保险公司个人保险代理人、劳动合同制以及其他用工形式等从事保险销售的人员，保险代理机构的代理从业人员，保险经纪机构的经纪从业人员）专业能力素养，服务保险行业高质量发展。为此，未来保险行业将综合考察评价销售人员从业年限、学历状况、诚信记录、理论知识和专业技能等情况，对入职上岗后的销售人员进行销售能力资质分级。通过科学设置评价指标、明确理论知识和专业技能水平等级要求和销售授权规则，制定一套统一清晰、为行业广泛认可的销售能力资质分级管理体系。

具体来看，保险行业将建立起统分结合的销售能力资质考核评价机制，研究订立各级销售能力资质对应的理论知识、专业技能等方面的考核评价规范，并编制相应培训教材、考试大纲、基础题库及评价机构操作规范等。最后指导保险机构依据规范和标准有序开展销售人员的职业培训和考核评价工作。

保险营销人员销售能力资质考核评价机制建立后，会建立与销售能力资质对应的分级销售授权规则。遵循高能力销售人员多授权、低能力销售人员少授权的基本原则，确立按照保险产品复杂程度制定销售授权管理规则。引导保险机构按照行业销售授权管理规则建立企业内部产品销售授权管理体系，综合考察销售人员诚信、销售能力资质、业务品质等情况进行保险产品销售授权管理。

此外，行业还将推动职业技能等级认定，积极争取相关政策许可和支持，组织建设“保险代理人”国家职业技能标准，推动开展职业技能等级认定工作，按照社会效益首位、不以人才评价为营利目的的基本原则为行业提供服务。

此次下发的《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》对具体实施制定了分步走的策略：第一阶段完成各项配套标准建设，第二阶段鼓励保险机构自愿参与试点运行，第三阶段指导行业正式进入过渡期运行，第四阶段常态化推进销售能力资质分级，同步积极推动职业技能等级认定工作。