过去一年，P2P网贷在营机构彻底清零，互联网贷款市场迎来最新的监管办法，但这并不意味着网贷行业就会逐渐走向正规，比较典型的例子有：曾经京东金融的一则“空姐”广告遭到了半月谈等主流媒体的“批评”，被指“低俗”，另外，360金融的一则“白富美”广告也被指“颠覆价值观”，如今，在这新春佳节来临之际，一些消费金融公司也在趁机打广告。

案例一：某知名消费金融公司宣称“不要借网贷”，要借就借消费金融，消费金融公司利率低，下款快，而且是正规银行资金，无砍头息，不套路等。

行长点评：难道网贷资金来源就不是银行资金？难道堂堂消费金融公司不知道有一种公司叫做“助贷平台”？

案例二：同样也是某知名消费金融公司，在广告中设置了一个情景，某男子称自己没钱付房租了，但是马上又要过年了，各种场合都要用到钱，不知道怎么办。情景中的“银行工作人员”就对他说：用消费金融借款啊，资金来源可靠，下款快，最关键的是“不属于网贷”。

行长点评：难道小额贷款公司下款不快吗？现在网贷基本上都是自动化授信下款了，只是利率和资金来源的区别而言。

综上两个案例，不得不说，消费金融公司还是挺会“偷换概念”的，下面就给大家讲一讲到底消费金融是不是网贷：

首先，从资金来源看，网贷和消费金融的资金来源是一样的。

网贷，全称“网络小额贷款”，即通过网络渠道申请的小额贷款，放款主体既包括小额贷款公司，也包括消费金融公司，甚至包括银行、信托、保险等机构。

而自从2020年11月中旬P2P网贷行业清零以来，市面上已经几乎找不出一家资金来源于个人的助贷平台了，现在几乎都是由助贷平台和银行等机构合作开展的网贷业务，即助贷平台负责筛选客户，银行等机构负责提供资金，两者各司其职，风险和收益按约定的比例各自承担。（就好比蚂蚁集团借呗业务，其资金一部分也是来自银行）

其次，从资金成本来看，贷款利率两者都“不相上下”。

有人会问：既然资金来自银行，会不会利率会稍微低一些？

那你就太天真了，虽然资金由银行提供，但我们不要忘了有一种机制叫做“民间借贷司法保护上限”，即2020年8月出台的一项新规，规定由监管部门批复设立的持牌机构其司法保护上限还是由机构自行规定，不受LPR利率4倍的上限执行。

所以，银行和助贷平台、消费金融公司都是要赚钱的呀，既然最高法没有规定一定要把利率控制在LPR4倍以内，为什么大家要“自断财路”呢？这样一来，消费金融和网贷在利率方面也是没有多大区别的。

最后，从贷款额度上看，两者也是“半斤八两”。

在银行办过贷款的人会非常清楚，客户经理会根据借款人的资质测算贷款额度，同时会批评借款人的实际用途，比如某企业申请流动资金贷款，用于购买原材料，那么银行会测算这个企业的资产负债率、存货周转率、应收账款周期等一系列指标，看看能否还得起。

但网贷不一样，网贷基本靠系统测算，所以和银行贷款相比只会更严格，而且额度会更低，一般广告中宣称“最高可至30万”都是忽悠借款人的，最终额度可能只有3000。

言而总之，马上过年了，小编也提醒广大粉丝网友：网贷机构又开始“冲业绩”了，大家要多留意，既要保护个人信息安全，又要合理消费，量入为出。#网贷套路深#