​办理按揭贷款的时候，还款方式有等额本金和等额本息可以选择，但是有时候客户却只能选择等额本息，为此要多付不少利息，对此很多朋友可能认为这个是银行的一个坑，但事实是什么样呢？

这个没有什么坑不坑，买房不管是选择等额本息还是等额本金，只要你条件符你选哪一种方式都是你自己的自由，但在你条件不符合的情况下，银行有可能会建议你选择等额本息的还款方式。

等额本息跟等额本金各有优势

在买房的时候，具体选择什么样的还款方式估计很多人都会犯难，对等额本息和等额本金很多人都傻傻分不清，办理贷款之后不都是每个月还款的吗？这两者有什么区别呢？

实际上，等额本息跟等额本金还是有很大区别的，最大的区别有两点，一个是利息不同，第2个是每个月的还款额度不同。

等额本金付的利息要比等额本息少，但是等额本金开始的时候每个月的还款额度要比等额本息更高，不过等额本金越往后面每月的还款额度越少。而等额本息每个月还款的金额都是一样的，但是总的还款利息要多些。

我们以贷款100万30年期限，利率4.9%为例。

如果你选择的是等额本息，每个月的还款额度是5307.27元，总的利息是91.06万。

如果你选择的是等额本金，总的利息是73.7万，首个月的还款金额是6861.11元，最后一个月只需要还2789元就可以。

通过对比之后，我们可以发现等额本息的还款利息要比等额本金多出17万块钱左右，但刚开始每个月还款的金额要比等额本金少1553.84元，这个对于月收入不高的人群来说是有很大的区别的。

所以具体要选择等额本息还款还是等额本金还款，要根据你自己实际的情况来。

如果你月收入比较多，能够承受较高的月还款金额，可以选择等额本金这种还款方式，这样可节省不少利息。但如果你是普通的工薪族，月收入不高，那还是选择等额本息更合适，这样可以减轻前期每个月的月供负担。

如果你银行流水不多，收入较低，银行一般会建议你选择等额本息。

上面我们也对比了等额本息跟等额本金两种还款方式的总利息和月供情况，按理来说，等额本金的还款利息比较少，从利息的角度去考虑，等额本金肯定要比等额本息更划算。

但在具体选择什么样的还款方式的时候，除了你自己的选择之外，银行也会根据你实际的情况进行安排。因为银行在审批贷款的时候，有一个非常重要的参考因素是银行流水，正常情况下最近6个月的月均银行流水必须达到月供的两倍以上才可以。

如果贷款100万30年等额本金，第1个月还款额度是6861.11元，那你最近半年的月均银行流水必须达到13734.22元以上才可以。 相反如果你选择的是等额本息还款，每个月的还款额度是5307.27元，那你的月均银行流水只需要达到10614.54元就可以了，这个对流水的要求要比等额本金少3000块钱以上。

所以银行在审批贷款的时候，如果发现你的银行流水比较少，达不到等额本金的月供要求，那银行肯定不会同意你选择等额本金的还款方式，而是建议你使用等额本息的还款方式进行还款。