星期五的晚上，Harish想着明天就是周末了，邀约了朋友Shyam打算出去喝一杯。他们嘻嘻哈哈地聊着，终于在凌晨2点决定买单走人。他们商量着要AA制，Harish支付账单并向Shyam发送了一条确认消息——付款完成。

上面这个场景在中国并不陌生，但在印度仍旧是小说里的情节。现在，WhatsApp想方设法地要将它在印度化为现实。

WhatsApp在印度拥有2亿用户，占全球总用户的五分之一，而这个数字也成功地让WhatsApp成为了印度的“微信”。

据印度新锐媒体The Ken报道，WhatsApp将于未来6个月内在印度推出移动支付服务。人力方面，WhatsApp也已经开始在印度招聘熟悉UPI和BHIM系统，并且有技术和金融背景的移动支付业务高管。

UPI是印度政府推出的统一支付接口，也是目前WhatsApp想让自己移动支付业务落地的最好合作伙伴。通过UPI，人们可以通过手机实现即时银行转账而不需要通过信用卡和网上银行账户。

去年11月8日，印度总理莫迪打着“反腐败”的旗号强势废除了500和1000卢布的旧钞，这一举措的直接受益者之一就是印度的移动支付平台。

在UPI之前，印度的预付费支付工具也就是“数字钱包”，才是WhatsApp本想要拉上船的那位。但今年的3月20号，一份通知打断了这个念想。

这份通知就是《印度预付费支付工具（PPI）发行及运营指导方针》，由印度储备银行发布。这里面提出了大量的限制要求，让整个数字钱包都有种无处伸展的紧缩感。

印度储备银行“以身作则”，不仅要求数字钱包服务商像他们一样掌握客户全方位的信息，在某些高级服务上限制钱包资金存储上限，在低端服务上强制删除零余额账户，而且还规定数字钱包执照持有人必须是高净值人士，blablabla……

简单看来，这份所谓“通知”是给支付平台和用户上了好几层“防盗锁”，但当它真正实施起来时，才发现数字钱包就好像是被嵌套进了十个操作繁琐的保险柜。

更要命的是，印度储备银行打算让数字钱包交易增加双重身份验证（2FA）。“便捷性可是我的饭碗啊？！”数字钱包一边抽泣着一边说。

所以，尽管印度UPI只是一个“四个月大”的支付协议，一开始也并没有得到银行和数字钱包服务提供商的足够重视。但好在它的“老大哥”BHIM及时登场，算是给WhatsApp吃了一颗定心丸。

BHIM（Bharat Interface forMoney）是印度国家支付公司推出的数字钱包支付应用，这是一款基于“统一支付接口UPI”协议的App，可以免费提供人们相互转账交易的功能。

至此，UPI的优势一目了然——它有本土政府的“背景”，支付效率高，而且几近零成本。在这样的不公平竞争优势面前，企业当然不傻。

在印度拥有1.5亿用户的瑞士即时通讯平台Truecaller，算是WhatsApp此行最大的对手。该平台日前已经推出用于Android的Truecaller 8，允许用户使用NPCI的UPI平台进行交互。

而同样被认为是印度“微信”的Hike于去年8月获得了腾讯1.75亿美元投资，4月有印度媒体传出消息说，拥有1亿注册用户的“Hike Messenger”可能赶在WhatsApp之前加入UPI转账功能。

不但如此，Skype，谷歌（Google Play）等其他行业巨头们也都在寻求与UPI合作的机会，以作为他们在印度市场的支付平台。

可以说，如果UPI能够守住自身优势，同时，又能够克服任何数字产品需要面对的风险，包括市场、安全、隐私和数据危害等等。那么它必然会成为WhatsApp2亿用户流量“软着陆”印度移动支付市场的气垫，也会因为拿下这样的大客户而顺便成为印度政府的骄傲。

事实上，早在莫迪总理废除旧币之前，印度的移动支付产业就已经被看好，据谷歌和波士顿咨询在去年发布的报告预计，到2020年印度在线支付产业规模将达到5000亿美元。现金支付比例将从2015年的78%下降到2023年的50%以下。

这块土地如此肥沃，对它垂涎三尺的大有人在。此时此刻大家忙着添砖加瓦、搭桥铺路，接下来的情节，想必又是一个非常精彩而又眼熟的故事。