前几天，一个在萍乡的朋友跟我说，他做了一笔过桥业务，结果违法了！我就很奇怪，正规金融公司做过桥怎么还违法了呢，就问其缘由。业务这些都是没问题的，问题就出在了他为了多赚点钱，利息竟然收取了合同成立时一年期贷款市场报价利率的5倍。

资金过桥是否合法，关键得看两个基本条件：

1、利率，凡是超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍，即超过14.8%的利率，肯定不合法；

2、过桥资金经营模式，具有明显非法放贷的特征，个人非法放贷数额累计200万以上、不具备相关金融贷款资质的，则不合法。

所以，现在的过桥市场是比较复杂的。当双方要做过桥业务时，客户不仅需要寻找资方，还要选择实惠、效率高的资方！而资方呢，不仅需要四处获客，还需要严格审核客户资质等。那么针对这种复杂的金融形势做过桥业务时双方要注意哪几个点呢？

第三方金融机构要审核的点：

1. 借款人资质。看借款人资质、信用情况以及有无逾期记录；资产负债比情况、企业经营是否异常；有无执行及其他债务纠纷；

2. 借款用途。审核用户是否有明确的借款用途，比如偿还银行贷款、购买设备、扩大企业经营规模等；

3. 还款来源。审核用户还款来源是否可控，还款形式为银行放款、经营放款还是其他放款；

4. 抵押物。审核借款人提供的抵押物是否足值，抵押金额及抵押物是否与银行贷款匹配，有无查封。

用户要注意的点：

1. 过桥利息。过桥的利息是没有定值的，大多市场价在千2.5——千4之间，不过具体利息要根据不同地区的具体业务来定。用户在选择过桥机构的时候，可以货比三家，挑选最实惠的资方。

2. 放款速度。有的金融机构流程比较繁琐，放款会慢一些，当你急需过桥资金时，就可以选择放款速度快的第三方金融机构。

据本刊记者了解，江西省首个线上过桥转贷服务平台——聊来已成功改版上线。该平台会对客户进行线上初步审核，在一定程度上保护了资方的利益。该平台已经入驻了一批资质全、规模大、资金足的第三方金融机构，让用户能够足不出户谈融资，线上便捷做转贷。在此也希望聊来的出现在一定程度上改善地区复杂的金融环境。