频频遭到电话夺命call丢工作、暴力催收问候“媳妇得劲吗？”、合同标注综合年化成本30.8%。

……最近，记者收到不少关于360借条暴力催收，恐吓等问题。随后，记者在黑猫投诉上查询发现，单360借条一家的投诉量就达到了1.3万。

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借了1万元，丢了工作

王刚（化名）是在360借条众多投诉中的一员。或许连他自己也没想到，自己从360借条借的1万块钱，会把自己的工作借丢了。

王刚在疫情前期在360借条上，借了1万块钱。每期还800多元。“在还了两三期之后，就是疫情原因嘛，我们没有收入，所以就逾期了，也不是不想还，我手上是真没钱”。

“逾期之后，我发现我的还款界面就显示合同终止了，只能一次性还不可以分期了，还款的总金额是11058.63。其实我对逾期和金额没有异议，毕竟是我逾期了“

王刚说，我打电话给360想沟通下还款的方式，对方说不给商量，不还钱就一直打公司电话。”

果然在随后的一段时间里，王刚单位的电话频频响起。“每天就是24小时的电话轰炸，你接通对方不说话，你不接就一直打，把电话线拔掉就往公司总部打”。

”我实在是没办法了，单位也感觉影响到了公司的正常运行，所以我就辞职了。但辞职之后还在往公司打，实在没招了我就借钱把钱还上了。

这1万块钱让王刚是没了工作，丢了名声。

而最让王刚感到不解的是“他是怎么知道我公司电话的?是不是恶意读取了我的通讯录，我的隐私会不会被侵犯了？”。

还有的用户反映，自己的家人受到了催款人的言语猥亵

记者通过张先生给记者提供的沟通截图发现，催收工作人员的言语不堪入目。

据了解，张先生同样事在360借条上借了2300块钱。后来产生逾期，合同自从终止。张先生就主动打电话申请一次性的还款。

“但沟通过程对方的态度非常傲慢，对方说这个事我办不了。”

而之后，360催收工作人员加了张先生的微信，言语极尽羞辱，后面还涉及到了家人。

除了“暴力催收“外，高额的利息也是用户投诉的重要问题。

杨先生在360借条借过几笔款项，每笔的综合年化成本也不尽相同，其中一笔显示综合年化成本30.8%。

”其中有一笔我借了 6500元，分12期， 每一期还 632元，在还了8期后提前还清。提前还清依然还要付利息“

同样的借款记者联系到招商银行的相关工作人员，其称，目前针对小额消费贷款的年化利率在6%-11%之间，不同的用户根据自身情况利率不同，最高不会超过11点多的上限。

随后记者联系了360借条客服方面。该客服称，360借条是正规的借贷平台，都是根据国家规定的。而对于”暴力催收“等问题会有资产管理部门进行解决。如果客户确实有实际需求要减免，可以本人联系反馈给相应部门进行登记。

国家规定：民间借贷受法律保护的上限不超市场报价利率四倍

针对民间借贷的利率问题，国家有明确的法律规定。

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者查询了解到，2020年8月20日，最高人民法院发布了新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中将原来民间借贷受法律保护的上限24%，变更为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。

记者咨询济南某银行，了解到目前该行一年期LPR（贷款市场报价利率）是3.85%，4倍就是15.4%。

那是否意味着民间借贷利率超过15.4%就可以认定为高利贷呢？

对此，齐鲁晚报·齐鲁壹点记者采访到浙江钱塘江金融研修院特邀研究员李庚南，对此其表示，最高法颁布的民间借贷新规设定的民间借贷利率上限，虽然解决了民间借贷权益受法律保护与否的边界，但并未明确是否超过保护线的借贷行为就是高利贷。从思维习惯上会自然将边界线以上的民间借贷归于高利贷。但这种思维若运用于司法，则可能留下许多后遗症。

如果仅仅从高利贷不受法律保护的角度看，将民间借贷利率保护上限视为高利贷的边界未尝不可，只要贷款利率超过保护上限的即为高利贷。按照目前一年期LPR的4倍计算，年利率超过15.4%是可认定为高利贷。

《民法典》明确规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定”。若按照2019年最高法等部门出台的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，其中将“以超过36%的实际年利率经常性地向社会不特定对象发放贷款”认定为非法经营罪的入罪标准，那么保护上限标准降低后对刑事入罪的标准也可能会同时变低，踩踏红线或将面临最高15年有期徒刑。在目前实际利率水平已很低的情况下，将超过4倍LPR利率的民间借贷简单视为高利贷并沿用相关法律予以惩戒，显然不合情理，也将给市场正常的融资活动带来困惑。

那么，利息究竟高到什么程度才会被指为高利贷？对此李庚南表示，从我国关于高利贷边界的沿革看，大致在36%左右。简单地将受保护利率之上的借贷行为均视为高利贷，或许并不合适。毕竟，高利贷的一个基本特征是利率很高，而且还具有一定的非道德色彩。

专家：遭遇暴力催收可以报警 高利息不受法律保护

对于这类用户的遭遇的暴力催收等问题，记者采访到中国消法研究会副秘书长陈音江，其表示，像此类的暴力催收问题，是国家明确禁止的。消费着遇到这种问题，应该向公安部门报警，依法维护自身权益。这种暴力催收，恶性的社会事件，不仅仅是对行业产业影响，还会影响到社会的稳定。暴力催收有相关的规定，这两年监管严了很多。

陈音江表示，超出部门高利息是不受法律保护的，法律上也不支持他去讨还。陈音江表示，借款人首先要树立正确的消费观，根据自身的能力来消费，依靠借贷过度消费是不行的。而对于借贷平台，注意它是否是正规的机构。向校园贷的那种非正规形式肯定是不能碰的。即使要贷款，要考虑到借贷的风险，偿还的能力、平台的规则，利息的计算方式等问题。

360数科网站显示，360数科是人工智能驱动的金融科技平台，是360集团的金融合作伙伴。360数科致力于成为连接用户与金融合作伙伴的科技平台，旗下产品有360借条、360小微贷、360分期。该公司前身“360金融”于2018年12月在美国纳斯达克交易所正式挂牌上市。

据360数科2020年二季度未经审计财务业绩披露，360数科实现收入33.4亿元（人民币），同比增长50%；净利润为8.77亿元，同比增长41.8%，Non-GAAP净利润9.42亿元，同比增长36.2%，是上市以来最好的一个季度。（大众报业·齐鲁壹点记者 季明智 视频：李慧雯）

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