此前，关于美国切断美元支付通道的文章在互联网上传播甚广。从历史上看，美国曾经动用CHIPS和SWIFT对朝鲜、伊朗和俄罗斯进行过金融战，而且还取得了不错的战绩。面对美国的金融霸权，我们一定要高度警惕。本文将援引美国两次金融战，简述CIPS对人民币国际化和中国金融安全的重大意义和美国操控CHIPS和SWIFT的破坏力。

CHIPS和SWIFT

在讲诉美国两次金融战之前，先介绍在金融战中，充当了“千里眼”、“顺风耳”，并完成最后致命一击的CHIPS和SWIFT。

CHIPS指的是纽约清算所银行同业支付系统,是全球最大的私营支付清算系统之一，于1970年建立，由纽约清算所协会经营。主要进行跨国美元交易的清算，处理全球九成以上的国际美元交易。

SWIFT是指全球同业银行电讯协会，成立于1973年，是全球各大银行创办的金融服务性机构，为金融机构提供安全报文交换服务与接口软件，覆盖200余个国家，拥有7500家直接与间接会员。简单的说，SWIFT就是一家负责发送和解读报文的机构，例如，从工商银行向新加坡华侨银行汇款，工商银行就需要向SWIFT发送报文，报文内容包括时间、金额、有效期、出入银行编码、账户名称等信息，SWIFT经过解码将报文送至清算行后完成汇款。

CHIPS位于纽约，显然在美国的掌控之中。

而SWIFT位于布鲁塞尔，美国为获取SWIFT数据还破费了一番周折——美国财政部在80年代就尝试获取SWIFT数据库，但当时未能如愿。在911事件后，美国以打击恐怖主义的名义如愿以偿。

CHIPS和SWIFT的数据库是无价之宝

CHIPS和SWIFT岂止是纽约清算所银行同业支付系统和全球同业银行电讯协会这么简单，它们的数据库才是真正的无价之宝，因为全球任何一笔美元交易和商业汇款都在CHIPS和SWIFT的数据库中，只要顺着交易线索进行深度挖掘，就可以获取大量国家机密和商业情报。

举例来说，中国若是执行某个外交战略，就免不了和外国政府或机构发生资金往来或是对外援助，而每一笔资金流动的规模、时间和流动方向都会在SWIFT的数据库留下印记，美国可以通过对数据分析，分析研究中国的外交战略。因为石油以美元清算，美国可以分析CHIPS数据库中与中国有关的石油交易数据，判断中国的石油储备水平，进而分析中国的战争潜力以及中国是否在准备一场战争。

CHIPS和SWIFT的数据库除了能挖掘国家机密外，还能获取商业情报。因此，对于国内的银行和对冲基金而言，一旦进入国际金融市场，所有资金调动完全被国际金融巨鳄看的一清二楚，而在自己两眼一抹黑的情况下，与知己知彼的国际金融巨鳄在在国际金融市场博弈，其凶险程度可想而知。

另外，虽然美国获取SWIFT的数据库的目的并非是单纯的为了打击恐怖主义，但CHIPS和SWIFT的数据库确实在打击恐怖主义发挥了很大作用——美国财政部通过对CHIPS和SWIFT的数据库的深度挖掘，掌握了恐怖组织的资金流向方面的相关数据，借此成功破获数十起恐怖主义袭击案件，并成功挖出了基地组织的二把手。

前车之鉴：美国两次金融核战

深度挖掘SWIFT和CHIPS数据资料不仅能用于分析国家对外战略、获取商业机密和打击恐怖主义，在金融战争中更能发挥出金融核打击般的奇效。让我们一同回溯西方如何运用SWIFT和CHIPS在金融战中重创对手的经典案例。

1、对朝鲜进行金融制裁

在2003年，美国财政部通过对SWIFT和CHIPS的数据库进行分析，发现了中国银行和朝鲜贸易公司的大量资金往来，中国银行已成为朝鲜外部资金流入渠道。

经过2年的布局，在2005年9月15日，美国财政部援引《爱国者法案》311条款，以朝鲜从事“印假美钞”和“贩毒”等非法行为为借口，指责澳门汇业银行帮助朝鲜从事洗钱业务，并将澳门汇业银行列入黑名单，而原因仅仅是该银行共有 52个朝鲜客户，存款总额约2500万美元。

在宣布将汇业银行列入黑名单后，引发了一系列连锁反应：

一是引发大规模挤兑，澳门汇业银行在一天内被客户取走了3亿澳门元，占该银行总存款的十分之一。

二是全世界的银行不敢冒着美元清算被中断于纽约的风险硬顶美国财政部的压力，纷纷中断了和汇业银行的金融往来，并宣布冻结朝鲜客户的账户，香港金管局更是派出所谓中立机构接手汇业银行在香港的经营。

因全球银行特别是中国商业银行中止了给朝鲜客户的转账业务，朝鲜的外部资金渠道全部被切断，对外贸易失去了银行的支持进而陷入瘫痪。

朝鲜的经济在苏联解体后，因无法得到苏联在机械设备、农药、化肥、石油等物质输入后，无论是工业还是农业都遭受相当大程度的衰退，经济严重依赖对外贸易（中国援助）。在贸易陷入瘫痪后，朝鲜经济更是雪上加霜，在金融制裁仅仅四周后，朝鲜一反常态，主动联系美国要求重启六方会谈。

由此可见，再孤立的国家，也要和国际银行系统发生联系，一旦断绝这种联系，该国经济就会受到重创。而SWIFT和CHIPS恰恰成为美国断绝朝鲜与国际银行体系联系的精确制导武器。

2、对伊朗的金融制裁

伊朗在1979年霍梅尼革命后，伊朗伊斯兰革命卫队逐渐发展成既有兵权，又有财权的庞然大物——除了拥有自己的军事组织外，伊斯兰革命卫队还有做自己的金融机构和商业机构，把持着伊朗石油、军事、电信、制药、航运等领域，掌握着伊朗GDP份额的25%—40%，伊朗2014年进口总量的50%和出口总量的30%，都和伊斯兰革命卫队有关联。

而在相当长的一段时间里，伊朗一直致力于开发自己的核武器，并通过伊斯兰革命卫队向中东国家搞革命输出，这使得伊斯兰革命卫队不仅和黎巴嫩真主党和巴勒斯坦的哈马斯联系紧密，甚至和一些恐怖组织也有很深的渊源，更使伊朗频频触碰核扩散的“高压线”。

这就给美国制裁伊朗提供了最好的攻击靶标和攻击借口。美国对伊朗的制裁分为四个阶段。

第一阶段，游说欧洲，孤立伊朗。

2006年，美国财政部游说欧洲100多家银行，以伊朗伊斯兰革命卫队利用欧洲银行洗钱，购买核武器研发相关的设备和原料，资助哈马斯和真主党，资助恐怖主义等为借口要求欧洲银行冻结伊朗客户的资金，并宣传要将继续为伊朗提供金融服务的银行列入黑名单。这样一来，欧洲银行界被吓得六神无主、人人自危——瑞信和UBS率先宣布冻结伊朗账户，德国、英国、法国的银行纷纷冻结了伊朗客户的资金，这使得伊朗对外贸易受到重创。

第二阶段，制裁升级，断绝贸易。

2007年，美国将伊朗伊斯兰革命卫队升级为恐怖组织，将所有和伊斯兰革命卫队有联系的企业和机构全部列入制裁，伊朗共有16家商业银行和金融机构列入黑名单，这几乎将伊朗全国的金融机构一网打尽！全球绝大部分银行断绝了和伊朗金融机构的所有业务往来，伊朗的对外金融渠道几乎被彻底切断。

国际海运有惯例，所有海运公司必须买保险，没有保险货船无法在港口卸货，而全世界国际海运保险，基本被英国劳合社等保险公司垄断。为打击伊朗的海运贸易，美国游说英国保险公司禁止向伊朗客户出售保险。至此，伊朗货轮成为黑户，不仅要面临在海上被美国及其盟友的舰船拦截,还无法在港口卸货。

你有张良计，我有过墙梯。为了逃避美国的制裁，伊朗则采取了在国外注册空壳公司运营海外贸易，伊朗的货轮在巴拿马等地注册，挂万国旗，货轮关闭GPS定位，防止被美国跟踪等措施。但美国通过对SWIFT和CHIPS数据库的分析，以资金流向为突破口，对伊朗的空壳公司实行定点清除。

此外，美国还采取了杀鸡给猴看的手段教训欧洲那些只认钱的“猪队友”——在接到英国渣打银行内鬼举报后，渣打银行被美国重罚3.5亿美元。

至此，在美国多管齐下的制裁下，除个别对美国阳奉阴违的国家外，全球的船运、保险、银行基本停止和伊朗业务网来，伊朗的对外贸易遭到粉碎性打击，以石油贸易为例，伊朗石油出口从一天250万桶锐减到一天80万桶。

第三阶段，中止伊朗美元清算

伊朗是石油大国，已探明石油储量达122亿吨，居世界第三位，伊朗的财政收入很大程度上依赖在国际市场出售石油，而全球石油交易恰恰是美元结算的。虽然经历了两个阶段的制裁，但依旧有一些国家在和伊朗做石油交易。

为进一步打击伊朗的石油出口，2008年，CHIPS中止对伊朗的石油交易清算，导致伊朗的石油贸易只能使用本地货币或中东国家货币结算，甚至以货易货的形式进行，造成伊朗石油出口再创新低，使伊朗经济状况进一步恶化。

第四阶段，制裁伊朗中央银行

2011-2012年，美国以洗钱为由，制裁伊朗中央银行，彻底断绝了全世界中央银行，特别是俄罗斯和中国中央银行与伊朗央行的金融往来。另外，为了震慑中国，2012年7月，中石油集团控股的昆仑银行被美国财政部列入制裁黑名单。

此外，美国还迫使SWIFT关闭了伊朗所有金融机构的转账开关，一旦识别一笔业务和伊朗有关，转账立刻中止。因为全球所有的货币报账都要用SWIFT，在SWIFT关闭了伊朗所有金融机构的转账开关后，即使使用人民币和卢布，也无法向伊朗金融机构汇入一分钱，伊朗石油贸易即使用人民币结算也无法维持下去了。

至此，伊朗对外所有的资金往来被全部终结。

在全面资金断绝4个月后，伊朗出现油料短缺（伊朗虽然是石油出口大国，但本国炼油能力有限），电力供给严重不足，生活物质短缺等状况，4个月间货币贬值80%。伊朗工薪阶层连最基本的生活都难以为继，民间更是出现了自1979年霍梅尼革命以来的首次大规模游行示威罢工。

在国内经济困顿，民间抗议示威此起彼伏的状况下，内贾德不得不向美国表示，原意放弃核武器开发，换取美国取消金融制裁。

2013年11月，日内瓦会谈，伊朗妥协终止20%纯度以上的铀矿提炼，并于2014年1月20日，浓缩铀项目全部停工。美国随后放松对伊朗的金融制裁。

在两次金融制裁中，美国都通过金融手段使对手延缓或放弃了核武器开发，基本达到了预期目的。在2014年乌克兰危机后，美国除了联合沙特将石油价格腰斩外，更是将上述手段一一施展，西方一些国家就曾经威胁将俄罗斯排除在SWIFT系统之外。即使以俄罗斯雄厚的国力和有中国输血的情况下，俄罗斯的经济依旧受到很大影响，卢布更是大幅贬值。

战略上藐视 战术上重视

过去，中国人民币跨境支付一直要借助于SWIFT系统，这是非常危险的。但在CIPS于2016年上线运营后，一切都不同了——中国有自己的人民币跨境支付系统。

虽然在现阶段，CIPS还比较弱小，在将来很长一段时间内会呈现CIPS和SWIFT并行的情况，但CIPS给了中国一个机会——以自主研发中文支付报文信息系统为基础，降低对SWIFT的依赖，甚至在将来发展壮大后，不排除和SWIFT分庭抗礼的可能性。

当下，我们没必要对美国的金融霸权过分担心，因为以中国的市场和自然资源，实现经济内循环完全不是问题。诚然，对于很多外贸企业和出口导向企业而言，冲击会比较大，但这也是发展内需的一个机会，可以使经济内外需结构更加合理。因此，即便美国真把对付朝鲜和伊朗的手段重新施展一遍，中国也能以本土资源和人口扛过去，作为代价，老百姓的日子会过的艰难一些。

同时，我们也不宜过度乐观，高估自己的实力和低估别人的决心都可能带来灾难性的后果。由于美国掌控着CHIPS和SWIFT，且当下全球贸易中美元的结算比重太高，人民币在全球交易和支付结算中所占比例仅为1.78%（2017年），在现阶段中国还很难绕过美元进行全球贸易结算。无论是人民币国际化替代美元，还是人民币+欧元替代美元结算，在短期内都是不切合实际的。特别是在纽约清算所银行同业支付系统可以切断全球美元支付的情况下，对于潜在的风险，我们绝不能掉以轻心。

还是伟人的那句话，战略上藐视敌人，战术上重视敌人。