票据贴现是金融学的专业术语，其实也不难理解，就是持票人在票据未到期前，将票据卖给银行，提前获取了票据到期资金，其实质是一种短期融资行为。

票据

一、何为商业票据贴现？

商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行扣除贴现利息后，将贴现资金付给持票人的一种融通资金行为。

1.商业汇票贴现按照承兑人和贴现利息支付人有不同的分类，具体如下：

（1）根据承兑人的不同

商业汇票贴现分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。

（2）根据贴现利息支付人的不同

可将商业汇票贴现分为卖方付息贴现、买方付息贴现和协议付息贴现。

2.通过票据贴现，持票人提前取得了票据到期资金，同时银行获取了贴现利息，具体如下：

（1）银行收取贴现利息的计算公式为：

贴现利息=贴现金额*贴现率*贴现期限

（2）持票人办理贴现后，实际收到资金的计算公式为：

贴现净值=票据到期价值-贴现利息

计算公式

二、商业汇票贴现利率一般几个点？

商业汇票贴现利率是在人民银行规定的基准再贴现率的基础上按不同期限贷款利率（含浮动）加点，各行可自行决定贴现价格。

贴现利率一般在3%到20%之间，具体需要根据贴现银行的政策、票据类型、贴现时间和贴现地区等因素决定的。

例如：

（1）贴现银行的政策

对符合贴现基本条件的申请人，需要前往票据贴现的银行签订贴现协议，与贴现行约定贴现利率。

银行可在授权范围内与申请人进行利率谈判，执行不同的贴现率。

（2）票据类型

银行承兑汇票贴现利率要低于商业承兑汇票。

（3）贴现时间

一般而言，商业汇票贴现期限时间越长，贴现利率就越高。

（4）地区

北上广深等一线城市由于汇票贴现业务较为频繁，贴现量大，所以这些地区的承兑汇票的贴息就要低，而西部地区的贴息就要高。

贴现利率