临近退休，如果有一份较高的养老金待遇，晚年生活就不愁保障了。随着近年来养老金的不断调整，越来越多的人认识到有一份退休养老金的重要性。一般来说，养老金3000元以上就足够养老了。

一位河北的网友问，自己2023年退休，个人账户余额6.5万元，工龄33年，养老金能不能领到3000元呢？

其实我们的退休养老金，都是通过各地统一的养老金计算公式计算而来。

河北省的退休养老金计算公式跟其他地方也一样，基本养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。

①基础养老金的计算，主要与缴费年限、退休上年度社会平均工资、本人的指数化月平均缴费工资三个因素相关。

工龄即为缴费年限，33年。

退休上年度社会平均工资，现在一些地区也称为当年的养老金计发基数。今年各地还没有公布，去年河北省为6849元，预计今年会增长3%~4%，肯定会超过7000元的。

本人的指数化月平均缴费工资，等于当年的养老金计发基数×本人的平均缴费指数。

本人的平均缴费指数，实际上就是本人的平均缴费档次，如果是始终按照60%基数缴费，差不多就是60%。

个人账户余额6.5万元，并不算太多，说明平时本人的缴费档次并不高。差不多平均缴费指数，会在0.6到0.8上下。

在平均缴费指数0.8的情况下，缴费年限每满一年可以领取0.9%的养老金计发基数。缴费年限33年，可以领取29.7%。当养老金计发基数为7000元时，基础养老金是2097元。

②个人账户养老金，等于个人账户余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户养老金是最好计算的，但是其形成也是最麻烦的。因为这里边要考虑到每年的缴费基数不同，每一年的个人账户记账利率不同。另外，还有退休年龄不同，确定的计发月数不一样。

33年工龄，确实有可能是50岁退休，但也有可能是55岁或者60岁退休。50岁计发月数是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

个人账户余额6.5万元的情况下，每月可以领取个人账户养老金333元、382元和468元。

③过渡性养老金，主要是本人的指数化月平均缴费工资×1.3%×建立个人账户前的缴费年限。

一般各地建立个人账户的时间是1996年1月1日以前，33年工龄如果不中断，那么1996年1月1日以前的缴费年限大约有五年左右。

如果本人平均缴费指数是0.8，过渡性养老金是5.2%的当年养老金计发基数，预计是364元以上。

这样算起来，工龄33年，个人账户余额6.5万元，在平均缴费指数是0.8的情况下，50岁退休养老金约是2794元以上，55岁退休养老金约是2843元以上，60岁退休养老金约是2929元以上。

除了基本养老金以外，实际上每年的冬天，河北省还会为退休人员根据区域不同发放1240元、1400元和1560元的冬季取暖补贴，差不多综合各项待遇的话，平均也能达到3000元以上了。

退休以后的养老金，会根据社会平均工资和物价增长情况年年进行调整，还会越来越高的。

所以说，职工养老保险的退休养老金是一份很好的保障。