前言：
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银行和非银金融机构会参考借款人近两年内的征信情况，有无逾期，还款记录是否良好，有过哪些贷款等；
特别关注近半年的征信，比如近半年贷款/信用卡申请的次数，有无逾期等。
因为互联网金融的快速发展及便利性，很多人有融资需求时倾向于申请网贷，过度负债、以贷养贷等问题比较常见，导致征信较差。
而网贷过多的群体，基本征信花，也就是查询次数较多。而查询次数过多就会导致申请银行贷款时过不了“查询要求”的硬性门槛。
破解的办法，只有等征信养个半年时间再申请。这个办法只能解决征信花的问题，当其他条件都符合时，才有养征信的必要。
对于有一定资质的借款人，征信花了，想申请银行贷款的方式主要有：
1、银行信用贷款（线下）
网贷多征信花的人群申请信用贷款，不止银行信用产品，非银金融机构产品基本也很难申请通过。
因为现在多数都是线上产品，申请人提交资料直接过系统。查询次数过多，直接触发“硬性查询”的要求而被拒绝。
有部分线下信用贷款，申请人公积金稳定缴纳1年以上且公积金缴纳水平在当地属于中等以上水平、借款人单位较优质（公务员、国企、事业单位、上市公司等），无严重逾期、负债不高的前提下，有一定的空间。
2、银行的房产抵押贷款
虽说是抵押型贷款，但绝多数银行对查询次数也有严格的要求，特别是银行线上抵押产品。
征信较花的申请人，一种是通过银行房屋抵押线下渠道申请办理，另一种是选择申请要求较低、利率稍微较高的银行线上产品，这两种产品总体来说都较少，需要仔细甄别。
网贷多，征信花并非银行的优质客户群体，那为什么有些人又能够成功办理银行贷款呢？主要的原因还是在于借款人有资产或较好社会身份背书，公务员、国企、事业单位类人群，具备良好的还款能力及还款意愿。这一类人群符合银行对于“稳定”的要求。
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