本文来源：时代周报 作者：詹兴晶

“年中FUN肆购，新客可获得消费贷利率优惠券”，“6.8折优惠券惊喜派送中”。临近“618”年中大促，消费贷推销海报频频出现，不少银行在官网、APP和官微上发布了新一轮消费贷限时优惠活动内容。

近日，一些客户收到银行发来的消费贷优惠信息，“我行信用贷，手机银行申请，随用随提，随借随还，按日计息，最高可借30万元，年利率3.85%”、“二季度消费贷优惠，利率最低3.3%，仅限6月30日前提款”。看了眼花缭乱的消费贷优惠活动，客户不禁感慨说，银行这也要卷？甚至还有一些客户计算了银行的消费贷利率，发现优惠之后的消费贷比房贷利率还低了。

消费贷利率最低降至3.24%

“618”不仅仅是电商的盛宴，今年商业银行也加入了年中大促。近期多家银行降低消费贷款利率，争相推出优惠性消费贷产品。

例如建行浙江省分行在其官微上宣布，建行快贷年利率限时优惠低至3.6%，贷款额度最高20万，期限3年，全线上自主申请办理，可以选择随借随还或者按月等额本息还款。

招商银行个人贷款微信公众号显示，招商银行推出“闪电贷6.8折年中大促”活动。6月1日至7月31日期间，闪电贷建额成功的新客户可享受年利率6.8折优惠及抽奖；提款额单笔大于8万元且成功放款的客户可参与抽奖，至高抽华为86寸超薄电视。

邮储银行在2023年5月18日至6月30日期间推出优惠活动。活动期间通过邮储银行APP完成邮享贷首次单笔支用（含优客尊享、薪客专享、网贷通支用）1万元及以上的客户可获得一次抽好礼的机会，年化利率（单利）3.59%-14.6%，一等奖是800元京东购物卡。

贷款利率更低的是交通银行。6月9日交通银行湖南省分行发布官微，推出“惠民贷年中庆典活动”。惠民贷是交通银行推出一款纯信用消费贷款，全流程线上办理最高20万元，增加线下审核后最高50万元，贷款期限最长可达36个月。6月1日至6月30日活动期间，新获批惠民贷的客户可获得系统自动派发的一张年化利率（单利）3.24%或3.6%利率券优惠券。新申请并获批惠民贷额度的客户，还可领取10元支付贴金券及20天免息券。

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一位交行客户透露获得优质单位利率优惠券，惠民贷年利率能降至3.75%。15.3万借款选择12期先息后本还款，利息共计5000元，选择12期等额本息，利息共计3000元。

虽然银行提供的优惠利率非常低，但是并非所有人都能获得最低的贷款利率。在优惠活动页面下方，银行一般会附加“具体贷款额度及利率以银行批准结果为准”类似提示。只有新客户或者代发客户、办理房贷客户、高端理财客户等个人资质良好客户才能获得较为优惠的利率。

降利率提振消费信心

自去年8月LPR下调以来，六大国有银行的个人消费贷款利率下限均降至4%以下。当时，农行网捷贷年化利率低至3.7%，工行融e借年化利率最低3.75%，交行惠民贷最低3.85%，中行中银E贷年化利率最低3.9%，建行快贷年化利率最低3.95%。今年各大国有银行的消费贷最低利率继续下调，部分股份行推出的阶段性优惠利率更低。

资深银行业分析人士卜振兴向时代周报记者表示，银行降低消费贷利率可能跟近期存款利率调整有关。

此前六大国有银行公告显示，6月8日起，活期存款挂牌利率从此前的0.25%下调至0.2%。2年期定期存款挂牌利率下调10个基点至2.05%，3年期定存挂牌利率下调15个基点至2.45%，5年定期存款挂牌利率下调15个基点至2.5%。之后招商银行、平安银行、中信银行、浦发银行、光大银行、浙商银行等多家银行也跟随下调存款挂牌利率。6月13日，央行下调七天逆回购的利率，货币市场的整体利率水平下降。

卜振兴还提到，银行降低消费贷利率，一方面是政策的推动，不断鼓励促进消费，银行等金融机构也在发力；另外一方面，目前实体经济信贷需求不足，消费是个发力点。

今年1月，国务院常务会议明确提出“推动消费政策全面落地，合理增加消费信贷，组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复”。1月4日召开的2023年中国人民银行工作会议提出，支持恢复和扩大消费，要加大金融对国内需求和供给体系的支持力度。今年2月，商务部表示把2023年确立为“消费提振年”。

受银行消费贷利率下降等因素影响，今年一季度消费性贷款数据表现良好。2023年一季度金融机构贷款投向统计报告显示，今年第一季度住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额18.23万亿元，同比增长11%，增速比上年末高6.9个百分点；一季度增加1978亿元，同比多增3480亿元。

面对银行消费贷的推销和火热，盘古智库高级研究员江瀚表示，消费者在使用消费贷款时需要审慎考虑自己的还款能力，避免因借款过多而造成经济风险。同时，银行也需要在营销策略和风险控制上做好平衡，以避免造成不必要的财务损失。