ISO 20022 是一个国际标准，定义了金融行业数据交换的通用语言，目的是提高金融报文的互操作性、效率和自动化程度。该标准涵盖了各种金融业务，包括支付、证券、贸易融资、外汇交易等。

ISO 20022 的特点

基于XML: 使用可扩展标记语言 (XML) 格式，便于数据交换和处理。模型驱动: 采用模型驱动的方法，定义了金融业务的语义模型，确保数据的一致性和完整性。灵活可扩展: 支持不同类型的金融业务和消息类型，可以根据业务需求进行扩展。国际标准: 由国际标准化组织 (ISO) 制定，获得全球金融机构的广泛认可和采用

ISO 20022 的主要内容

金融业务模型: 定义了金融业务的语义模型，包括业务流程、参与者、数据元素等。消息定义: 定义了不同类型金融业务的消息格式，包括消息结构、数据元素、业务规则等。XML Schema: 定义了 XML 报文的结构和语法规则，用于验证报文的有效性。业务规则: 定义了金融业务的处理规则，确保数据的一致性和完整性。

ISO 20022 的应用领域

支付系统: 例如，SWIFT gpi、SEPA 等国际支付系统都采用了 ISO 20022 标准。证券交易: 例如，FIX 协议正在向 ISO 20022 迁移。贸易融资: 例如，SWIFT MT 700 系列报文正在向 ISO 20022 迁移。外汇交易: 例如，CLS 结算系统采用了 ISO 20022 标准。支付领域ISO20022交易报文说明(菲律宾)

支付清算和结算类消息定义(pacs.008\009\028\002\004\010)

消息说明

报文使用说明

pacs.008

Customer Payment Message

个人对个人转账

用途: 用于金融机构代表客户进行贷记转账，即客户汇款使用场景用于各种客户汇款场景，例如个人汇款、企业支付等。消息流程参与者到 BSP： 由发起汇款的金融机构发送给 BSP。BSP 到参与者： BSP 将汇款指令转发给收款方，并通知发起方交易结果。注意事项

pacs.009

FI to FI Payment Message

金融机构对金融机构转账

用途: 用于金融机构之间进行贷记转账使用场景用于各种金融机构之间的资金划拨，例如银行间资金划拨、清算结果的结算、外汇交易结算等。消息流程参与者到 BSP： 由发起借记的金融机构发送给 BSP。BSP 到参与者： BSP 将转账指令转发给收款方，并通知发起方交易结果。注意事项

pacs.028

Payment Enquiry Request

交易查询

付款查询请求

场景：用于请求包含先前发送的指令状态信息的状态消息。

pacs.002

Payment Enquiry Response

交易响应

用途: 用于提供有关付款指令状态的信息，可以是正面或负面结果，也可以报告待处理指令使用场景用于通知付款状态和接收付款处理结果。消息流程参与者到 BSP： 由参与银行发送，用于通知先前发送的付款指令的状态。BSP 到参与者 ：由 BSP 发送，用于通知参与银行其付款指令的状态，例如：ACCP (AcceptedCustomerProfile): 付款等待处理日期/时间，并且不包含被拒绝的指令。ACSC (AcceptedSettlementCompleted): 付款已结算，并且不包含被拒绝的指令。ACSP (AcceptedSettlementInProcess): 付款正在等待授权，并且不包含被拒绝的指令。PDNG (Pending): 付款已排队，并且不包含被拒绝的指令。RJCT (Rejected): 付款被拒绝/取消。所有指令都必须具有状态代码 RJCT注意事项

pacs.004

Payment Return

支付退款

用途: 消息在 PhilPaSSplus 系统中用于撤销先前已结算的付款。撤销已结算的付款、将资金退回给付款方使用场景收款账户信息错误： 例如，收款人账户号码错误、账户已关闭、账户被冻结等。付款指令错误：例如，付款金额错误、付款货币错误、重复付款等。欺诈交易： 当发现付款涉及欺诈行为时，可以进行退回操作。其他原因： 例如，收款人拒绝收款、服务未履行等消息流程参与者到 BSP： 接收银行使用此消息将付款退回给发送银行。BSP 到参与者： BSP 将付款退回消息转发给发送银行。消息内容退回标识符 (RtrId): 用于唯一标识退回交易。原始支付信息 包括原始支付指令的标识符 (OrgnlMsgId, OrgnlTxId, OrgnlUETR) 和结算日期 (OrgnlIntrBkSttlmDt)。退回金额 (RtrdIntrBkSttlmAmt) 需要退回的金额，通常与原始支付金额相同。结算日期 (IntrBkSttlmDt) 退回交易的结算日期。代理机构信息 包括发起退回的机构 (InstgAgt) 和接收退回的机构 (InstdAgt) 的信息。退回原因信息 (RtrRsnInf): 说明退回的原因，使用代码表示 (例如 AC01 表示账户号码错误，AM04 表示资金不足等)注意事项pacs.004 消息需要在规定的时间范围内提交，否则可能无法处理。退回的金额通常与原始支付金额相同，但某些情况下也可能有所不同 (例如部分退回)。参与者需要根据退回原因代码采取相应的措施，例如更正账户信息、重新发送付款指令等。请参阅规则手册的附件 E，以获取付款退回原因代码的详细列表。

pacs.010

FI to FI Direct Debit

金融机构对金融直接借记扣款

用途: 用于金融机构直接从其他参与者的账户中扣款，并贷记到自己的账户中使用场景常用于结算清算结果中的借方头寸、BSP 监管费和其他费用等场景。消息流程参与者到 BSP： 由发起借记的金融机构发送给 BSP。BSP 到参与者： BSP 将借记指令转发给被借记的参与者，并通知借记发起方交易结果。注意事项参与者必须拥有相应的权限才能发起直接借记

报告管理类消息定义(camt.060\052\053\054)

消息定义

消息使用场景说明

camt.060

Account Reporting Request

账户报告请求

用途: 由账户持有人（直接或通过代理）发送至其账户服务机构，请求获取账户报告使用场景账户持有人可以使用此消息请求以下报告：余额报告(camt.052) 提供特定时间点的账户余额信息，例如期初余额、期末余额、可用余额、已结算余额等。银行对账单报告(camt.053) 提供账户的交易明细和余额信息，类似于传统的银行对账单，包括特定时期内的交易明细、期初余额、期末余额、可用余额等。消息流程

注意事项消息中需要指定所需报告的类型 (camt.052 或 camt.053) 以及目标账户信息

camt.053

Interim Statement/Statement Message

银行对账单报告

用途： 此消息由账户服务机构发送至账户持有人或授权方，用于提供账户交易明细和余额信息，类似于传统的银行对账单。使用场景：银行可以使用此消息向客户提供：特定周期内的交易明细期初余额 期末余额可用余额注意事项消息中包含账户信息、报告生成时间、交易明细 (包括日期、金额、借贷标志、交易代码等) 和余额信息。

camt.052

Balance Report

余额报告

用途： 此消息由账户服务机构发送至账户持有人或授权方，用于提供账户余额信息。使用场景：银行可以使用此消息向客户提供账户的各种余额信息，例如：期初余额 期末余额可用余额已结算余额注意事项消息中包含账户余额、账户信息、报告生成时间等

camt.054

DR Advice / CR Advice

借记/贷记交易通知

用途： 此消息由账户服务机构发送至账户持有人或授权方，用于通知账户的借记和/或贷记交易。使用场景：银行可以使用此消息向客户提供：单笔或多笔借记/贷记交易通知交易状态(列如已记账、已取消)注意事项消息中包含账户信息、交易明细 (包括日期、金额、借贷标志、交易代码等) 以及交易状态。

交易管理类消息定义(camt.007\008)

消息定义

消息使用场景说明

camt.007

Payment Priority Change

修改交易

用途: 该报文由成员发送给交易管理员，用于请求修改成员先前发送的且保存在交易管理员处的一条付款指令。修改内容可以是付款金额、付款日期、收款人信息等。使用场景付款人发现付款指令有误，需要更正信息。付款人需要更改付款优先级。消息流程成员发送 camt.007 报文给 BSP (PhilPaSSplus)。BSP 验证报文并执行修改。BSP 返回 camt.025 报文确认修改成功。注意事项每条 camt.007 报文只能修改一条付款指令中的一个属性。只能修改未结算的付款指令

camt.008

Payment Cancellation

取消交易

用途: 该报文由成员发送给交易管理员，用于请求取消成员先前发送的且保存在交易管理员处的一条付款指令。使用场景付款人不再需要进行该笔交易。付款人发现付款指令有误，需要取消并重新发送。消息流程成员发送 camt.008 报文给 BSP (PhilPaSSplus)。BSP 验证报文并执行取消操作。BSP 返回 camt.025 报文确认取消成功，并向成员发送一份 (RJCT) 拒绝付款状态报告 (pacs.002)。注意事项每条 camt.008 报文只能取消一条付款指令。只能取消未结算的付款指令。

限额管理类消息定义(camt.009\010\011)

消息定义

消息使用场景说明

camt.009

Get Limit

获取额度

用途: 该报文由成员发送给交易管理员，用于请求查询一个或多个由成员设置并由交易管理员管理的额度详细信息。这些额度可以是账户余额限制、交易金额限制、透支额度等。使用场景成员想要了解其当前可用的额度信息。成员想要查询特定额度的详细信息，例如生效日期、到期日期、已用额度等。消息流程成员发送 camt.009 报文给 BSP (PhilPaSSplus)。BSP 验证报文并查询相关额度信息。BSP 返回 camt.025 报文确认查询成功，并发送 camt.010 报文提供额度详细信息。注意事项成员需要有查询对应额度的权限。可以查询多种类型的额度，例如清算额度、透支额度、准备金额度等。

camt.010

Return Limit

返回额度

用途: 该报文由交易管理员发送给成员，用于提供一个或多个由成员设置并由交易管理员管理的额度详细信息。使用场景作为对 camt.009 报文的响应，提供查询到的额度详细信息。交易管理员主动推送额度信息，例如在预先安排的时间或出现问题时发出警告或警报。消息流程BSP (PhilPaSSplus) 发送 camt.010 报文给成员。成员接收并处理额度信息。注意事项camt.010 报文可以包含多个额度的详细信息。报文中会提供额度的当前值、已用值、剩余值等信息。

camt.011

Modify Limit

修改额度

用途: 该报文由成员发送给交易管理员，用于请求修改一个或多个由成员设置并由交易管理员管理的额度详细信息。使用场景成员需要调整其额度限额。成员需要修改额度的生效日期或到期日期。消息流程成员发送 camt.011 报文给 BSP (PhilPaSSplus)。BSP 验证报文并执行修改。BSP 返回 camt.025 报文确认修改成功，并发送 camt.010 报文提供更新后的额度详细信息。注意事项成员需要有修改对应额度的权限。每条 camt.011 报文只能修改一种类型的额度（当前值或默认值）

系统状态类消息定义(camt.019\025)

消息定义

消息使用场景说明

camt.019

Return Business Day Information

返回工作日信息

用途: 由交易管理员发送给系统成员，用于提供与系统相关的各种管理数据信息。使用场景作为对 GetBusinessDayInformation 报文的响应，提供查询到的工作日信息。交易管理员主动推送工作日信息，例如在预先安排的时间或出现问题时发出警告或警报。消息流程BSP (PhilPaSSplus) 发送 camt.019 报文给成员。成员接收并处理工作日信息，例如系统日期、工作日开始时间等。注意事项camt.019 报文可以包含多种类型的工作日信息。

camt.025

Receipt

回执

用途: 由交易管理员发送给系统成员，用于确认收到成员先前发送的一个或多个报文。使用场景BSP (PhilPaSSplus) 在收到成员发送的各种 camt 和 pacs 报文后，会返回 camt.025 报文，确认收到报文并说明处理结果。消息流程BSP (PhilPaSSplus) 发送 camt.025 报文给成员。成员接收并处理报文，确认其发送的报文已被 BSP 接收并处理。注意事项camt.025 报文是一个应用级的回执，提供了关于原始报文处理的信息，例如是否成功处理、错误代码等。成员需要关注 camt.025 报文的内容，以了解其发送的报文是否被成功处理。

准备金类消息定义(camt.046\047\048)

消息定义

消息使用场景说明

camt.046

Get Reservation

获取准备金

用途: 由成员发送给交易管理员，用于请求查询一个或多个由成员设置并由交易管理员管理的准备金工具的详细信息。使用场景成员想要了解其当前可用的准备金信息。成员想要查询特定准备金的详细信息，例如生效日期、到期日期、已用准备金等。消息流程成员发送 camt.046 报文给 BSP (PhilPaSSplus)。BSP 验证报文并查询相关准备金信息。BSP 返回 camt.025 报文确认查询成功，并发送 camt.047 报文提供准备金详细信息。注意事项成员需要有查询对应准备金的权限。可以查询不同类型的准备金，例如高优先级准备金、优先级准备金等

camt.047

Return Reservation

返回准备金

用途: 由交易管理员发送给成员，用于提供一个或多个由成员设置并由交易管理员管理的准备金工具的详细信息。使用场景作为对 camt.046 报文的响应，提供查询到的准备金详细信息。交易管理员主动推送准备金信息，例如在预先安排的时间或出现问题时发出警告或警报。消息流程BSP (PhilPaSSplus) 发送 camt.047 报文给成员。成员接收并处理准备金信息。注意事项camt.047 报文可以包含多个准备金的详细信息。报文中会提供准备金的当前值、已用值、剩余值等信息

camt.048

Modify Reservation

修改准备金

用途: 由成员发送给交易管理员，用于请求修改一个或多个由成员设置并由交易管理员管理的准备金工具的详细信息。使用场景成员需要调整其准备金限额。成员需要修改准备金的生效日期或到期日期。消息流程成员发送 camt.048 报文给 BSP (PhilPaSSplus)。BSP 验证报文并执行修改。BSP 返回 camt.025 报文确认修改成功，并发送 camt.047 报文提供更新后的准备金详细信息。注意事项成员需要有修改对应准备金的权限。

资金流动管理类消息定义(camt.050\051)

消息定义

消息使用场景说明

camt.050

Liquidity Credit Transfer

流动性贷记转账

用途: 该报文由成员发送给交易管理员，用于请求在交易管理员处持有的同一成员或同一组账户下的两个账户之间进行资金转账。使用场景成员需要在不同的结算账户之间转移资金，例如从准备金账户 (RDDA) 转移到结算账户 (SSA)。成员需要偿还日间流动性便利 (ILF) 的借款。消息流程成员发送 camt.050 报文给 BSP (PhilPaSSplus)。BSP 验证报文并执行转账操作。BSP 返回 pacs.002 报文确认转账成功。如果涉及到间接参与者（例如 PesoNet/InstaPay 或 ILF），BSP 会向其发送相应的通知报文。注意事项成员需要有进行流动性转账的权限。可以转账的账户类型包括 RDDA、SSA、ILF 等

camt.051

Liquidity Debit Transfer

流动性借记转账

用途: 该报文由成员发送给交易管理员，用于请求从交易管理员处持有的同一成员或同一组账户下的一个账户中借记资金，并将其贷记到另一个账户。使用场景成员需要从 ILF 借款。消息流程成员发送 camt.051 报文给 BSP (PhilPaSSplus)。BSP 验证报文并执行借记和贷记操作。BSP 返回 pacs.002 报文确认操作成功。如果涉及到 ILF，BSP 会向其发送 ILF 借款通知报文 (camt.051)。注意事项成员需要有进行流动性借记转账的权限。可以借记的账户类型包括 RDDA、SSA 等。借款需要符合 ILF 的规则和额度限制。

特殊情况类消息定义(camt.056\026\087)

消息定义

消息使用场景说明

camt.056

FI To FI Payment Cancellation Request

金融机构与金融机构之间付款取消请求

用途: 该报文用于发起或转发支付取消请求，适用于银行间支付业务领域。使用场景付款银行需要取消已提交但尚未结算的支付指令。付款银行收到客户的退款请求，需要向收款银行申请退款。消息流程付款银行发送 camt.056 报文给 BSP (PhilPaSSplus)。BSP 验证报文并将请求转发给收款银行。收款银行处理请求并返回 camt.029 报文，表示同意或拒绝取消支付。如果收款银行同意取消，则进行退款操作，并返回相应的确认报文。注意事项camt.056 报文需要在支付结算后的两个工作日内发送。取消支付需要符合 PhilPaSSplus 系统的规则和时间限制。付款银行需要关注收款银行返回的 camt.029 报文，以了解请求是否成功

camt.026

Unable to Apply

无法执行

用途: 该报文由处理案件的金融机构发送，用于发起对无法执行或无法核对的支付指令的调查。使用场景收款银行无法识别付款指令中的收款人信息。付款指令中缺少必要信息，例如汇款用途等。消息流程收款银行发送 camt.026 报文给付款银行，说明无法应用的原因并请求提供更多信息。付款银行根据收款银行的要求，发送 camt.087 报文修改支付信息或提供补充信息。收款银行处理更新后的支付信息，并返回相应的确认报文。注意事项:camt.026 报文可以用于各种支付类型的调查，包括客户支付、金融机构支付等。付款银行需要及时回复收款银行的调查请求，以避免支付延误或退回。

camt.087

Request to Modify Payment

请求修复付款

用途: 该报文由发起调查的金融机构或案件分配方发送给案件处理方，用于请求修改原始支付指令的某些特性。使用场景作为对 camt.026 报文的响应，付款银行根据收款银行的要求修改支付信息。调查过程中需要更新支付指令的某些属性，例如金额、日期、收款人信息等。消息流程付款银行发送 camt.087 报文给 BSP (PhilPaSSplus)。BSP 验证报文并将请求转发给收款银行。收款银行处理修改后的支付信息，并返回 camt.029 报文，表示同意或拒绝修改。注意事项camt.087 报文需要在支付结算日的截止时间之前或下一个工作日上午 11:00 之前发送。修改支付需要符合 PhilPaSSplus 系统的规则和时间限制。

现金管理类消息定义(camt.998)

消息定义

消息使用场景说明

camt.998

Proprietary Message

用途: 用于金融机构与其自身分支机构或与其达成双边协议的其他金融机构之间的通信。它作为一个信封，包含一个指定的内部消息。使用场景：由于 camt.098 可以封装各种专有消息，因此使用场景较为广泛，例如：传输双方约定的特定格式的财务数据。发送内部管理指令。进行系统间的信息交换。消息流程发送方将专有消息封装在 camt.098 报文中，发送给接收方。接收方解析 camt.098 报文，提取并处理专有消息。注意事项使用 camt.098 需要双方预先约定专有消息的格式和内容。专有消息的处理方式由双方自行决定

管理类消息定义(admi.002\004)

消息定义

消息使用场景说明

admi.002

Message Reject

拒绝消息

用途: 当中央系统(BSP)拒绝先前收到的消息时，会发送此消息通知发送方。 拒绝的原因可能是格式错误、无效数据、权限问题等使用场景：参与者收到此消息后，应根据错误描述进行纠正，并重新发送消息。 常见的错误原因包括：文本块格式错误 (EA1): 消息格式不符合规范。未知消息类型 (EP101): 系统无法识别消息类型。缺少参数 (EP103): 消息中缺少必要的参数。无效值 (EP106): 消息中包含无效的参数值。权限错误 (ER1, ER10-ER39): 发送方没有执行操作所需的权限。注意事项消息中包含被拒绝消息的参考信息、拒绝原因代码和详细的错误描述

admi.004

System Event Notification

系统事件通知

用途: 当中央系统(BSP)发生事件时，会发送此消息通知参与者。 事件可能包括系统启动、业务日开启、系统维护等。使用场景：参与者收到此消息后，可以了解系统状态并采取相应的措施。例如，如果收到业务日开启通知，参与者可以开始发送交易消息。

注意事项消息中包含事件代码、事件参数、事件描述和事件发生时间

资料参考SWIFT: 20022 官网: 国家外汇管理局: