写这系列文章旨在总结医疗养老场景、私人银行场景、大众VIP客户场景三类的搭建实战经验，期望超越单一业务的局限，做个梳理复盘。而这三类场景营销平台的建设基于保险机构、乃至金融业界通用流程，不囿于某一具体业务，希望与大家共同探讨。

一、金融机构营销医疗场景的本质及目标本质还是销售、核心还在转化

“金融+大健康”是险资机构的主旋律，例如，平安集团2022年深化“综合金融+医疗健康”服务体系、泰康集团主打“保险、资管、医疗”等。金融机构在医疗场景的营销本质是在金融产品同质化的背景下，通过场景服务的不同，进行差异化经营，给用户一个购买的理由。

金融营销的核心在于通过精心策划的营销活动或卓越的客户服务，激发用户的购买欲望或其他行动。例如，通过存款赠送鸡蛋、办理信用卡赠送小家电、购买保险单赠送养老社区旅居权等方式，吸引用户参与。

金融机构营销医疗场景的变化

传统营销模式：过去，金融服务行业普遍采取粗放型的线下会议营销方式。尽管一些线下商户会基于经验和泛化统计进行市场预测，了解消费者的购买行为，但这种了解往往是静态的，缺乏持续的数据跟踪。加之数据分析能力有限，这些数据往往未能发挥其应有的价值。

精准营销与流量管理：随着市场的发展，金融机构开始转向线上精准营销和线下流量场管理相结合的策略。在组织架构上构建小而美的营销团队，以提高专项营销效率和效果，例如健康保险部门、财险部门、私人银行部门等。

产品服务矩阵：建立多层级的权益体系，例如针对普通大众用户提供如PD-1免疫疗法等针对特定疾病的专项服务，针对高端VIP客户提供跨境医疗等服务，满足用户的个性化需求。数字内容管理：数字化内容管理是线上营销的核心功能，它有助于快速投放营销活动。包含营销内容素材库（如养老社区资料库、医疗服务素材、资源展示智慧大屏等）、内容模板配置，以及内容的设计、维护、审批、发布、检索等功能。客户健康画像：利用大数据平台建立客户360 度视图、客户画像及健康档案，并支持营销分析，含客户产品营销差异化分析、客群市场营销分析、公众社交舆情分析、 客户满意度与客群关系分析等。营销策略引擎：支持业务人员通过界面化配置健康类营销活动，涵盖客户生命周期、产品库、客户群分组、渠道配置、营销活动规划、营销话术配置、营销流程及规则配置等，并支持实时策略调整，以适应市场变化。

二、医疗场景营销产品矩阵就医协助服务：利用公众号、企微、CC系统（例如客服呼叫中心系统）等，提供全面的就医协助服务，包括专家门诊预约、海外二次诊疗意见以及跨境医疗服务。这些服务旨在为客户提供更便捷、更专业的医疗体验，使他们能够在全球范围内获得最佳的医疗资源。健康档案管理：通过先进的数字化平台，我们为客户建立和维护详尽的健康档案，记录包括基础健康信息、历史病历、药物使用记录等。这不仅有助于客户自身健康管理，也为医生提供了全面的数据支持，以便于更精准的诊断和治疗。线上问诊服务：通过公众号或者小程序提供灵活多样的线上问诊服务，包括视频医生、图文医生和家庭医生等。用户可以根据自己的需求和偏好，选择最适合的问诊方式，享受便捷的医疗服务。这种服务模式打破了地域限制，让用户在家中就能获得专业的医疗咨询。健康小屋：将医疗站搬进职场，平安、太保等保司设计了“健康小屋”概念，通过部署健康检测设备，支持蓝牙及扫码形式，员工能辅导代理人及客户方便地进行健康检查。这些数据可以实时同步到个人的健康管理档案中，便于持续跟踪健康状况。居家养老服务：利用物联网技术，运营商及互联网公司为居家老人提供了一系列智能服务，包括居家健康检测设备联网、智能家居控制、一键报警装置以及24小时呼叫中心等。这些服务可以让老人在家中就能享受到专业的养老服务，同时也为他们的家人提供了一份安心。养老社区服务：泰康等致力于打造智能化的养老社区，通过管理社区资源、运营、照护等级、合规品控、数据分析，构建了一个全面的养老社区服务体系。同时，积极与第三方系统打通，以实现服务的无缝对接和信息的流畅传递，提升养老服务的质量和效率。

三、医疗场景营销产品分析太医管家小程序设计

“太医管家”是基于太平洋保险的一站式家医及管理式医疗服务平台，它通过构建线上线下服务闭环，为用户提供全方位的健康管理和医疗服务。

（图片：太医管家小程序-首页）

视觉引导：

首页金刚位布局使用合适的颜色、图标和布局，引导用户的视线和操作流程，如使用温馨的色调或与公司主基调VI一致的色调和易于理解的图标来设计首页。

线上问诊：提供全年无休的在线医生咨询服务，包括图文和视频问诊，以及电子处方服务，让用户可以随时随地享受到专业的医疗服务。视频医生：连接国内公立三甲医院的副主任、主任级别专家，为用户提供专业的视频沟通服务。权益激活：用户可以通过平台激活各种保单相关健康权益，享受更多的健康服务。

其他hero位置包含健康电商、健康资讯、整套权益体系及会员激励等作为次一级的方式。

用户需求导向：

首页底部以用户最可能需要的服务为重点，将疾病做了专区精细化经营、家庭医生、消息及个人中心，确保用户能够快速找到他们需要的服务。

内容分区明确：

将首页内容分为不同的区域，如健康电商、健康资讯、权益体系等，每个区域有明确的功能和目的，方便用户快速定位。功能为先、资讯最后，按信息优先级进行分区。

（图：太医管家健康小屋）

基于健康小屋的检测设备接入形式有且仅有两种，分别是蓝牙，针对没有显示屏的设备，另一种是扫码，针对存在屏幕的设备。

因此，在进行健康小屋的产品设计时，我们需要考虑以下几个关键方面：

设备清单：设备清单是健康小屋的基础，需要包括所有检测设备及其规格型号。例如，血压计、血糖仪、人体成分分析仪等。技术选型：对于无屏幕的检测设备，蓝牙是一种理想的接入方式，因为它能够实现设备与用户手机之间的无线连接，方便数据传输。对于有屏幕的设备，扫码方式更为合适，可以通过二维码快速连接设备与用户账户，便于用户操作和管理。物联网集成：健康小屋的设备需要通过物联网技术连接到云端，以实现数据的存储和分析。这涉及到设备管理模块、数据收集模块、数据处理模块和应用开发模块的设计。用户使用流程：清晰易懂的使用流程至关重要。用户应该能够轻松地开始检测、查看结果和获取建议。对于蓝牙设备，用户需要经历设备配对、数据同步和结果查看的步骤。对于扫码设备，用户需要扫描二维码、登录账户和查看结果。检测报告查看：检测报告应该易于理解和操作，用户应该能够快速查看自己的健康数据和建议。可以通过小程序或者APP提供电子版的检测报告，并且支持历史数据对比和趋势分析。

泰康养老小程序设计

（图：泰康养老小程序）

泰康的养老板块是行业标杆，泰康之家在小程序中心位置放置了全国地图，二级页面展示全国分布的公鸡图及VR图，其产品设计理念主要体现在以下几个方面：

增强现实体验：利用VR技术提供更加沉浸式的体验，用户可以通过VR图更加直观地了解养老社区的环境和设施，这种创新的方式提升了用户的在线体验，同时也展现了泰康之家在数字化转型上的努力。类似于房地产APP中房源的全景图和3D模型，都是为了让用户快速把握相关信息，所见即所得。促进用户互动：小程序的设计鼓励用户进行探索和互动，如通过点击不同区域获取详细信息，这种设计能够增加用户的参与度和留存时间。信息的可视化：通过公鸡图这种形象化的展示方式，泰康之家将抽象的数据和信息以直观、易懂的形式呈现给用户，使得用户能够快速把握全国各区域的分布情况，提升了信息传递的效率。促进线索转化：小程序新增了“预约参观”功能，这有助于将用户的兴趣转化为实际的线索，促进销售转化。

另外，泰康之家的小程序设计也考虑了SEO搜索引擎优化，通过优化关键词策略和定期更新内容，以提高在搜索结果中的排名，增加品牌曝光和用户转化。

（图：泰康养老小程序）

大健康综合管理后台系统设计

大健康综合管理后台系统的设计方式在一篇文章中已经说的很明白了，不再赘述。

（图：如何使用Axure制作互联网医疗大健康慢病管理系统原型及随访管理系统原型？）

大健康慢病管理手机端Axure原型演示地址：

随访管理手机端Axure原型演示地址：

大健康综合管理平台电脑端Axure原型演示地址：

四、未来趋势：以场景为营销基座已是金融营销的必然

每个投保人、被保人、投资人、每一笔交易、每一家养老社区、每一家分支机构，都将拥有自己的数据库。机构一方面可以建立会员体系，去了解用户画像，包括资产配置、权益使用等；另一方面能够在掌握客流、销售数据的基础上，通过精准营销的方式进行用户营销。

基于保险上下游产业链的数字化延展视角 ，链接产业链上下游，中医药产业园、医院、养老社区、体检中心等围绕医疗、保险展开一系列的场景满足，保单的价值不只是规避风险，还是健康服务提供商。

对于用户和社会而言，与理赔、投保、运营等浮在水面上的一个个具体业务操作相比，水面以下的以健康体系和财富管理体系为场景的金融服务平台，则更具有社会普惠价值。这一价值体现在，技术赋能金融只是开端，技术让金融更好地服务与推动商业和生活才是真正发展的方向。

而这个方向对于产品经理而言也是更蓝海的领域，怎么把金融服务和健康场景融合给用户带来更多增值服务。

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